Много и субъективно(?!) о Liqpay

Какое-то время назад на рынок интернет-платежей вышла система Liqpay. Вышли на рынок бодро, с песнями, плясками и лозунгами, что идет убивец PayPal. Система изначально была сделана как международная, вход был через номер мобильного  телефона, к которому у вас есть доступ, быстрый перевод между счетами, API, т.е. практически все, что нужно для жизни. Обменники и прочие улучшатели жизни владельца счета в Ликпей появились буквально за первую неделю после публичного старта.

Дальше система начала обрастать сложностями. Сперва пришлось забежать в отделение Привата и провести верификацию. Верификации меня, как владельца карты, которая привязана к счету, почему-то не хватало, наверное из-за того, что я захотел делать инкассо чеков и получать те копейки, которые шлет Гугл, на счет в Ликпей. Сама идея получать деньги после инкассо чеков на счет в электронной валюте просто отличная, но Приват не был бы Приватом, если бы не начал усложнять то, что может работать идеально удобно.

Первая сложность работы с Ликпеем — все новое, а значит, непонятное для пользователей. Документации ноль, что делать? Правильно, идти на форум. И тут вы понимаете, что это засада, если Siteheart (система поддержки пользователей имени ПриватБанка) еще туда-сюда, но форум феерично убог и неудобен в использовании. Даже докопавшись до сути проблемы и ее решения поделиться с кем-то своими находками невозможно, а проблемы нарастали.

Вместе с развитием системы проходило ее усложнение, которое вело к изменению правил, API, пользователи задавали тысячи вопросов, на которые получали приватные ответы, но ни один из этих ответов не был выложен в публичный доступ на какой-то вики, чтобы другие люди прочитали, поняли все и не задвали тупых вопросов поддержке. Меня учили читать документацию к сложным системам, преждем чем мучить суппорт, многих тоже учили, но документации не было, или она была противоречивой, или ее было мало.

Вот, например, попробуйте сделать платеж картой через магазин, который подключил Ликпей, чтобы сумма покупки равнялась одному доллару. Не сможете! Или 0.99 или 1.01! Почему? Вам при оплате выдаст неведомую ошибку, а добрый сотрудник поддержки, если вы догадаетесь к нему обратиться, расскажет вам, что сумма в один доллар зарезервирована системой VISA для своих нужд. И тут я сижу и представляю владельца магазина, который выставил кучу товара по одному доллару, и сидит ждет продаж.

А вот еще интересно. При отправке платежа в пользу интернет-магазина происходят неизвестные аномалии, данные неправильно кешируются, способ оплаты неправильно передается, видны данные, введенные ранее в другом магазине и прочее. Специалист технической службы поддержки говорит после пятнадцатаго захода, что при программировании магазина надо учесть, что отправка данных из формы магазина на URL с www и без www по-разному обрабатывается и правильно отправлять на URL с www. Спрашиваю тех.суппорт: где об этом написано? Говорит, что нигде. Задаю вопрос, который остался без ответа: как я должен догадаться о том, что с www правильно, а без www нельзя.

Один человек, который напишет правильную документацию к сервису спасет пользователей от траты нервов, а специалистов службы поддержки от траты кучи человеко-часов на овтеты на одни и те же вопросы.

Но история развивается, как и Ликпей. Система уже в третий раз меняет дизайн, каждый раз в лучшую сторону, но не меняется подход к ее построению. Я понимаю, что эволюция сделает рано или поздно свое дело, особо острые углы люди сгладят своим нытьем в чат службы поддержки, но системой мы пользуемся сейчас.

А сейчас система ограничила возможность работы в режиме интернет-эквайринга списком людей, которые могут завести себе или банковский счет или карту ПриватБанка в Киеве или Москве. Система продолжает пиариться как международная, только вот торговать в этой системе могут только наши соотечественники. Причем наши соотечественники торгуют только с нашими потребителями. Среднестатистический буржуй без дополнительных объяснений понять систему не может. Он ругается на чат, он матерится по почте, ему нужен товар, ему товар уже впарили, осталось только оплатить. Наших продавцов в Пейпел не пущают, но покупатели из-за бугра не понимают Ликпей. В шахматах это называется взаимный цугцванг, если я правильно помню — любой следующий ход любого из участников приведет к ухудшению его позиции.

Конечно, можно догадаться, что со стороны владельца системы (ПриватБанк и надеюсь, лично Александр Витязь) все выглядит не так печально. Средняя транзакция на ввод — 130 баксов, рост системы — десятки процентов в месяц, магазины от безысходности подключают API и работают. Все нормально, мелкие проблемы мелкого пользователя никого не волнуют, мало волнуют (нужно подчеркнуть), а если волнуют все же, то "дайте свой адрес электронной почты для уточнения деталей", фраза уже набила аскомину на форуме, люди говорят, что они не хотят приватный суппорт и требуют публичных ответов.

Возможно, у владельцев системы есть понимание, что все равно этот рынок никуда от них не денется, бычок спустится с холма и медленно покроет все стадо, с другой стороны начались возникать клоны и начали они возникать именно на нашем рынке — самый яркий клон под именем Monexy.com получили лицензию Национального банка Украины на выпуск электронных денег, то, чего ПриватБанк не осилил еще сделать для своего Ликпея, осилит ли, и стоит ли этим заниматься — вопрос отдельный, т.к. Ликпей считается не суррогатом денег, а именно живыми деньгами, которые можно в банкомате запросто снять. Другие товарищи в виде Nextpay, WebCreds чуют шестой точкой, что пора бы уже СНГ встраивать на самом низком уровне в мировую электронную коммерцию, но заряда бодрости шагать такими шагами, каким идет Ликпей у них не хватает, потому топчутся на месте в позиции низкого старта.

С другой стороны процесс уже пошел, а бычок еще стоит на холме. Альтернативные системы начинают появляться, запустить процессинг с использованием VISA за свои мелкие услуги физлицо еще не сильно может, но с потугами вполне осилит и без ликпея, было бы желание. Пока конкуренты растут и мелкими шажками осваивают просторы вокруг себя, в Россию приезжал PayPal, чтобы глянуть, есть тут чего окучить и как правильно это надо сделать. Ситуация с Палкой в России и Украине будет тупиковой ровно до того момента, когда не найдется какой-то человек, который убедит менеджмент, что он знает, как надо работать в этих диких странах и не получит картбланш на подключение пары-тройки мерчантов, а дальше аппетит приходит во время еды, и тут уже Ликпей получит эстафетную палочку в команде догоняющих. На новостях о запуске Сбербанком своей платежной системы, это выглядит занимательно.

Отдельно хочу заметить, что я не рассматриваю вебмани и яндексмани в качестве хотя бы какой-то альтернативы пластику и несуррогатным деньгам, а также не рассматриваю их в качестве кандидатов на роль первой скрипки в массовой электронной коммерции в СНГ. Вебмани и яндексмани вымрут как мамонты, хотя вебмани будет жить дольше ЯДа.

Объясню кратко, почему произойдет вымираение вебманей, и закончу рассказ. Вебмани удобны в условиях, когда большая часть расчетов между населением происходит через налик. Банально, чтобы перевести деньги из Владивостока в Киев надо либо искать систему почтовых переводов, которая в виде бабушки из окошка будет требовать какие-то бумажки, что-то заполнить и т.д. либо надо пойти и отдать налик меняле, который скинет вебмани на кошелек в момент отдачи денег.

Когда между населением расчеты пойдут по схеме безналик на безналик, то вебмани свою посредническую функцию бодро потеряют. А банки не стоят на месте, интерфейсы взаимодействия обывателя с Матрицей упрощаются, я за два года перешел от вебмани переводов по Украине к отправке денег прямо на пластик или максимум на счет Ликпей. Еще год и перевод пластик-пластик будет обычным делом, а это все, что нужно детям и родителям для помощи друг другу, это все, что нужно фрилансеру для получения денег за свою работу, банки внедрят возможность отправки почтовых переводов с пластика через сайт и деньги начнут ходить напрямую даже туда, где нет Интернета и вебманями еще не пахнет.

Т.е. путь у вебманей простой — или дырявить стену в сторону безпрепятственного хождения средств между пластиком и электрической валютой или вымирать. А дырявить стену ой как не хочется, т.к. надо будет совмещать несовмещаемое, менять правила работы, входить в мир несуррогатных денег. А этим заниматься не хочется.

Про PayPal, Liqpay и другие процессинги

Я тут недавно совсем затрагивал в который раз тему использования офшоров. Зачем нужен офшор? Самое первое объяснение, которое приходит на ум — оптимизация налогов. Фигня это все. Когда услышите, не верьте, компаний, которые могут сэкономить на налогах за счет использования офшоров, минимальное количество. Лучше загляните куда-то на хабр в раздел с обсуждением тем по электронной коммерции.

 

Офшор нужен для упрощения ведения внешнеэкономической деятельности, уменьшения документооборота и применения при ведении бизнеса законов более развитого законодательства, также часто используется для получения международных патентов, для защиты инвестиций, а также интеллектуальной и нематериальной собственности: корпоративные права, доменные имена, торговые марки.

 

Основная соль использования компаний-нерезидентов заключается в том, что их деятельность не подчиняется корявым законам вашей страны, которые написаны под маленькую кучку приближенных к «кормилке» компаний. Сами понимаете, что законы в России и Украине далеко не идеальны. Нас, конечно, Европейский Союз и прочие соседи наставляют на путь истинный, но движемся в направлении светлого будущего мы медленно, а работать надо прямо сейчас.

 

Представим себе, что я веду бизнес с компанией из Нидерландов от имени украинской компании. Мне предоставляют услуги, я их оплачиваю. Все мои действия попадают под огромную кучу нормативных актов,  законов и прочих руководящих документов. Чтобы платить деньги за рубеж, мне надо обязательно заключать контракт, в контракте нужно прописывать условия оплаты, если это будет предоплата, то количество гемороя увеличивается в два раза, т.к. наше государство не понимает, зачем выводить деньги из государства, если услуги еще не выполнены. Нет, в теории у нас все хорошо: бери, заключай, работай, вроде никто не мешает, на практике выходит все хуже.

Контракт должен быть двуязычным, даже если все сотрудники моей компании этот контракт понимают без перевода. После выставления счета за услуги надо подписывать двуязычный акт выполненных работ, на актах, счетах и контрактах должна стоять подпись и печать контрагента.

 

Если какой-то из этих документов все же не может быть двуязычным, то мне надо сделать нотариально заверенный перевод. Да если только эту норму отменить, то внешнеэкономическая деятельность компаний пойдет в разы быстрее — коммерческие компании могут себе позволить иметь квалифицированных сотрудников со знанием языка и могут себе позволить вести деятельность на языке другой страны. С учетом того, что разрешение споров по внешнеэкономическим договорам все равно не происходит в наших родных судах, сегодняшние фактически сложившиеся принципы мне непонятны.

 

Ладно, если это один-два платежа в месяц, можно позаниматься любовью попереводить там, поделать бумажки все, но если это больше десятка платежей в месяц, то уже тянет выругаться матом, т.к. два или три дня в месяц один человек будет готовить документы, которые бизнесу не нужны, а нужны банку и государству. На самом деле процесс абсолютно бесполезный, т.к. после произведения на свет всех бумажек, государство и банки их консервируют на полках стеллажей в своем архиве.

 

Естественно, можно эту проблему обойти, сделав себе одну компанию, с которой всего один договор, один счет и один акт в месяц. А дальше эта компания свободно работает с контрагентом из Нидерландов и с контрагентами из других цивилизованных стран.

 

Вот вам первое применение нерезидентной компании.

 

Второе применение обходит другую проблему. Дело в том, что Россию, Украину, Беларусь, Казахстан считают неразвитыми странами с высоким уровнем преступности в электронной коммерции. Что это значит? Это значит, что всем препдриятиям из Украины, которые ведут международную деятельность закрыты двери в международные платежные системы.

 

Путь в PayPal в качестве продавца точно закрыт, а PayPal — это огромная доля платежей в Интернете. Нет, конечно, есть возможность принимать платежи картами, прикрутив платежные интерфейсы своих обслуживающих банков, банки проведут должную проверку вас, как клиента, заключат договор и с удовольствием начнут обслуживать ваши платежи, но спросите у зарубежного пользователя, доверяет ли он процессингу банка ПриватБанк  настолько, насколько он доверят процессингу PayPal'а.

Ладно, черт с ним, Европа еще может повестись на процессинг Райффайзен Аваля, но Америкосам все равно, поэтому ответ будет отрицательным.

На наших глазах буржуи бьются головй о стол при оплате через процессинг Привата под именем Liqpay. После этого их хватает кондратий, заканчивается терпение, они берут свои денежки и дружно идут в Western Union, если им нужен продукт, а если не нужен, просто сваливают.

 

Приват, конечно, харахорится, что запустил убийцу PayPal'а и международную систему рассчетов, но совсем недавно система из международной стала фактически системой рассчетов внутри стран СНГ — вывод денег, полученных по схеме интернет-эквайринга возможен только на карту или счет в Украинском Привате или в Москомпривате.

 

Т.е. шаг получился достаточно неоднозначный. С одной стороны платить могут все, кто может обеспечить совпадение страны выпуска свой карты, со страной в которой зарегистрирован номер телефона, на который приходит пароль, со страной, в которой зарегистрирован IP-адрес пользователя, с другой стороны поставить себе систему на сайт могут только те, кто может сообразить себе счет в ПриватБанке в Украине или России.

 

Ну фиг с ним, подключат они со временем свои международные филиалы, кто там был, вроде Кипр, Латвия и Грузия, немаленький Китай и Казахстан, а дальше-то что?

 

Александр Витязь ответов на вопросы не дает, хотя систему продолжает пиарить как международную, я сегодня пиар даже на английском языке читал, но буржуи продолжают не верить в систему и свои деньги системе не доверяют, просят PayPal, им, мол, так привычнее.

 

Т.е. обычному стартапу, который хочет выйти на международный рынок, компании, у которой много внешнеэкономической деятельности, клиентов за рубежом, поставщиков за рубежом выгоднее иметь международную прописку изначально. Это удобнее, это более защищеннее от наших законов дикого рынка.

 

А теперь прикиньте, сколько раз наши люди жаловались, что платеж из банка не уходит из-за того, что не все документы собраны? Сколько раз ответственные за работу с международными компаниями люди (а это, как правило, достаточно квалифицированный персонал) переделывали пакеты документов, передподписывали контракты из-за того, что в банке при проведении платежа что-то не нравится. Сколько недополученной прибыли у наших компаний возникло и все из-за того, что компания из полудикой страны не может работать по цивилизованным правилам с компаниями из цивилизованной части мира? Сколько платежей ушло в другие страны только из-за того, что наша компания не может обеспечить условия оплаты за свои товары на уровне со своими зарубежными конкурентами?

 

А вы при упоминании офшоров все о снижении налоговой нагрузки думаете.

Кстати, про Liqpay будет скорее всего отдельный пост. О PayPal буду писать, когда расколупаю эту систему.

О том, кто может стать хорошим врачом

Думаю, Интернов смотрели все. Я практически уверен, что смотрели. Свежая струя юмора не могла пройти мимо раскидистых поддатливых ушей массового отечественного зрителя. Открываем Гугл, ищем 24-ю серию, начинаем смотреть где-то в р-не 19-й минуты:

- Поздравляю, Лобанов, ты сегодня человеку жизнь спас. Ненапрасно день прожил.
- Ну и что? Это ничего не меняет. Я плохой врач.
- Понимаешь, Семен... Врачу есть куда расти, если он осознает свое несорвершенство. Вот ты сам себе сегодня признался, что ты плохой врач, и у тебя появился шанс стать хорошим врачом, а Левин искренне убежден, что он мощный специалист, у него еще этого шанса пока еще не появилось. Так что... забирай-ка ты свое заявление и завтра в 8 часов утра как штык на работу. Понял?

Рано или поздно я перестану писать мораль в постах, а буду оставлять только суть, но сегодня продолжу с моралью. Мы (в том числе и даже в первую очередь я) ходим такие борзые по офису, все знаем, как правильно проекты начинать, завершать, как ими правильно управлять и так далее. Мы раздаем советы направо и налево, только успевай уши растопыривать и внимать.

Многие становятся такими себе офисным всезнайками, какой вопрос ни спроси, на все есть аргументированный ответ, мол, делать надо так и так, мировая практика говорит, что это вопрос не новый, раньше он в компаниях решался именно таким образом: (дальше идет набор буллитов, каждый из которых под собой подразумевает отдельный сложный бизнес-процесс).

Некоторые еще вдобавок могут добавить фразу, что если бы в нашей компании все решать не через жопу, то вопрос не стоил бы даже выеденного яйца, вон, в компании X эту проблему менеджер среднего звена решает, а тут вице-президентов к решению проблемы привлекаем.

А на самом деле наше офисное всезнайство заканчивается, когда мы начинаем свои собственные проекты.

Возьмем меня:
- Кто мешает начать продавать рекламу на Jobcast'е?
- Кто мешает дать людям качественную поддержку по работе с сайтом? Хотя бы оперативно отвечать на их письма...
- Кто мешает дать людям кучу альтернативных способов оплаты?

Никто не мешает перестать лениться и начать делать!

А ведь это основная фраза, которую вы услышите от офисного всезнайки: «Да там делов-то на пять минут, все просто, только поднапрячься чуть-чуть и сделать». Надеюсь, я еще не совсем растерял порох, и мне еще есть куда расти, чего и вам желаю.