Tuesday, April 29, 2008

Как откладывать до 2/3 своей зарплаты, не делая существенных изменений в своей жизни

Дни идут, вместе с днями куда-то уплывает зарплата, некоторые вроде и зарабатывают сравнительно много, но никто не знает, куда уходят деньги. Делюсь знаниями, как откладывать до 2/3 своей зарплаты, практически ничего не поменяв в своей жизни. В этой заметке я говорю не о всех слоях населения, а о среднем классе, собственно, для них предназначаются все советы ниже.

Экономить деньги, не тратя их, нельзя, нужно научиться правильно тратить деньги, тогда можно достичь поразительных результатов. Все расходы человека можно отнести на обязательные и необязательные. У человека, у которого появились деньги, но их еще не хватает на инвестирование, покупку чего-то очень дорогого, например, своей квартиры и т.д основной причиной всех бездумных денежных трат является причина с названием: «я могу себе это позволить».

Когда я нач ал хорошо зарабатывать, я везде начал ездить на такси. В день могло уйти до 40-ка долларов только на то, чтобы «быстро» доехать из точки А в точку В, успев заехать в точку С, по деньгам я мог себе это позволить... Моя самая главная ошибка заключалась в том, что я использовал такси не по назначению.

В условиях большого города стояние в пробке или тянучке является уделом всех автомобилистов. Быстро доехать куда-то на такси в будний день невозможно, а если возможно, то еще быстрее туда можно доехать на маршрутке. Через мосты лучше всего ехать вообще подземкой. Не раз проверено, что маршрутчики за счет своей природной наглости врожденного упорства и умения ездить по местным дорогам распихивают участников дорожного движения гораздо активнее и эффективнее, чем водители такси, хотя таксисты тоже не пальцем деланы, но все же маршрутчикам и дальнобойщикам они уступают.

С тем условием, что не все та ксёрят на новых иномарках, добираться частенько приходится отнюдь не в таких комфортных условиях, как это кажется со стороны. С ростом цен на проезд в маршрутке я все чаще и чаще езжу сидя, на некоторых направлениях маршрутка уже давно стала транспортом для среднего класса, т.е. в нее не напихиваются бабушки с мешками, бомжи и др неприятные личности, которые дурно пахнут, матерятся и еще норовят примостить свою корму на сидячее место, кого-то предвраительно согнав оттуда.

Итак... увидев, что преимуществ у такси перед общественным транспортом мало, пересаживаемся на маршрутки и экономим, не потеряв ни в скорости передвижения, ни в комфортности. Если вы считаете, что все же маршрутки не для вас, то купите себе какую-то малолитражку, Cherry QQ, Nissan Micra и т.д. покупка отобьется за первый же год ее использования. Только не покупайте для большого города джип, даже если вы в который раз «можете себе это позволить». Потратитесь на топливо (деньги), на пар ковках (время).

Второе на что следует обратить внимание — сколько уходит денег на предметы сиюминутного желания. Недавно я подарил человеку вполне новый КПК. Единственной моей целью было дать ему возможность, не покупая дорогого карманного компьютера, посмотреть, нужен ли он на самом деле. Мне КПК оказался без надобности, хотя я его очень хотел, когда у меня его не было. Дарить было нежалко совсем, хотя бы какая-то польза от ненужной покупки

Каждый раз, когда вы что-то хотите купить, подумайте, а на самом ли деле нужно это вам. В каждой семье предметы одноразового сиюминутного желания — это каждый раз разные вещи. Например, соковыжималка у меня прижилась, также прижилась кофе-машина, но достоверно известно, что в некоторых семьях такие вещи не прижились, т.е. ими попользовались один раз в жизни сразу после покупки.

Сюда же можно отнести такие вещи, как тостер, фритюрницу, принтер к домашнему компьютеру, сканер, массажер для ног, домашнюю хлебопечку, микроволновку, КПК и т.д. Кому-то они нужны, кому-то нет, поэтому очень важно научиться определять перед покупкой, что на самом деле нужно в семье, а без чего можно обойтись, т.к. оно будет ненужным.

Как ни странно, следующей статьей неоправданного расхода денег являются одолженные, но невозвращенные «друзьями» деньги. Друзей, ради которых стоит сходить в банк, снять деньги и одолжить им нужную сумму, у меня мало. Такие люди всегда деньги возвращают до копейки и еще угощают пивом в дружеской обстанвоке. Все остальные знакомые, которым нежалко одолжить 10-20 долларов до зарплаты, до завтра, на неделю и т.д. уже давно в пролете, у меня просто с собой никогда нет нужной суммы, т.к. с утра я беру только те деньги, которые мне нужны на еду+проезд.

Как показала практика у добрых людей, которым «не жалко» одолжить денег, т.к. деньги «не вопрос», сумма невозвращенных, а позже забытых долгов может составл ять серьезную сумму.

Обязательно планируйте свои траты. Как это делать, часто пишет Макс Крайнов, а Дима Давыдов даже пробует применять его  правила на своей жене. После планирования трат деньги, которые остались после их разнесения по статьям расходов, несите в банк и кладите на депозит с возможностью снятия и пополнения. Банк должен находиться рядом с работой (так приятно в рабочее время выходить на минутку по своим делам), а карточку держите в сейфе на работе. Т.к. деньги вы тратите в основном в нерабочее время, то когда будут вам срочно будут нужны деньги, степень срочности будет оценена по тому, согласны ли вы поехать на работу. Если ради покупки ехать на работу лениво, то значит покупка не так важна, как кажется.

Когда что-то покупаете в квартиру, смотрите, сколько будет стоить эксплуатация нового предмета. Возьмите холодильник с энергопотреблением класса А или А+. Такой холодильник будет стоить дороже своего собрата с классом энергопотребления В, но за половину своей жизни окупит разницу.

Если вам, как и большинству семей, дома не нужна графическая станция, геймерская конфигурация компьютера, замените компьютер на маленький ноутбук с большим временем автономной работы. Такие вещи созданы для экономии электричества, а обычный системный блок наматывает будь здоров ;)

Замените обычные лампы на энергосберегающие, покупайте белье и одежду, которая либо легко гладится либо не мнется (утюг потребляет много электроэнергии), везде, где можно используйте экономный режим, оптимально загружая бытовую технику (стиральная машина, посудомоечная машина, кастрюля на газовой плите).

Замените обычные окна на стеклопакеты, заделайте щели, чтобы избавиться от сквозняков, поставьте счетчики на все, что вообще можно считать — свет, вода, газ, купите инфракрас ный обогреватель вместо конвекционного, по возможности переведите квартиру на автономное отопление, чтобы платить только за то тепло, которое у вас в квартире, а не в подъезде с открытыми окнами. После достаточно больших расходов на подобную модернизацию своего жилища вы увидите, что расходы на содержание жилья сократились, а жить стало на порядок комфортнее.

Попытайтесь раз и навсегда избавиться от предметов «статусности», если они у вас планируются в единственном экземпляре, будет легче и по деньгам и морально. Тот факт, что вы в своей жизни не собираетесь или не можете себе позволить более одних швейцарский часов, говорит о том, что этот предмет «статусности» только подчеркнет ваше стремление к показушничеству, такая же ситуация с дорогим костюмом, авто, обувью по цене вашей зарплаты.

Каждый раз, когда вы говорите себе «я это ем, пью, ношу, потому что могу себе это позволить», вы должны себя останавливать. Не пейте Hoegaarden, если во время слепого теста вы не можете отличить его от Черниговского белого, а если можете отличить, то не можете сказать, где какое пиво. Забудьте о Leffe, если вы не чувствуете разницы между этим пивом и обычной светлой Балтикой. Вашим вкусовым рецепторам все равно, сколько стоит Hoegaarden.

Как я указал выше, не тратьте деньги на то, в чем не разбираетесь. Это относится ко всему: сигарам, пиву, вину, коньяку, мясу, машинам, музыке, искусству. Я скажу еще больше. Часто нам стараются привить какие-то привычки искуственно за счет рекламы. Реклама нас вынуждает тратить много денег, премиум-сегмент во всех категориях продуктов — это, как правило, ничем не оправданный эксклюзив ручной работы, который могут понять и принять только ценители. Пример ниже.

В большинстве случаев в кафе и ресторанчиках готовят практически одни и те же блюда. Не верите? Можете сравнить меню! Сходство будет обнаружено в 5 случаях из 10. Именно поэтому не надо идти в ресторан, который описывает глянцевый журнал, как ресторан, признанный критиками, как лучший в городе. Редкий человек получает удовольствие от соблюдения этикета, правил подачи блюд и т.д., а поесть лучшее мясо на гриле в городе вы скорее всего сможете у своего айзербайджанского друга Артура, который держит шашлычную на Окружной.

Хотите вкусного мяса — идите туда, где его хорошо готовят, а не туда, где рекламируют, что в заведении хорошо готовят мясо.

И самая последняя статья расходов, о которой я напишу в этой заметке — здоровье. Многие говорят, что на здоровье не экономят, но я могу поспорить. Во многих случаях именно на своем здоровье можно сэкономить кругленькую сумму. Как всегда за примерами далеко не ходим. Супруга моего друга постоянно болела в зимнее время. То простуда, то бронхит, то кашель, то ОРЗ. Денег на лекарства было выкинуто достаточно много, но эффекта никакого.

Решение предложил умный врач. Он вместо выпис ывания очередного рулона рецептов и предписаний направил ее на прохождение иммунограммы. После 2-х недель оказалось, что практически все дорогие лекарства, которые постоянно выписывали врачи, на нее не имели никакого действия, зато был обнаружен ряд препаратов, которые делали чудеса — за месяц ситуацию перевернули с головы на ноги, человек перестал болеть, а если начинал болеть, то на лечение не уходило столько времени и денег.

Вторым моим «открытием» в мире экономии денег на собственном здоровье было то, что у многих лекарств есть их полные 100% заменители, которые могут стоить в десятки раз меньше. Разница в цене получается из-за того, что одно лекарство на рынок «выкатывает» компания с большим рекламным бюджетом, известным брендом и официально купленным правом на производство нужного медикамента.

Познакомьтесь с хорошим фармацевтом и узнаете, что и чем можно безболезненно заменять. Если лекарство доступно только по реце пту, то проконсультируйетесь со своим врачом, и просите, чтобы в случае наличия более дешевого 100%-го заменителя вам выписывали именно его.

No comments: