Проектный спецназ

Управление проектами давно занимает мой мозг, я хочу повысить свою эффективность, но уменьшить количество работы, которую выпоняю. Стремясь к этому, я изучаю, как построены процессы управления проектами в разных компаниях.

Недавно я был в одном из специализированных отделов по управлению проектами в компании с иностранными инвестициями. У людей все, как положено. Доска, на которой можно рисовать схемы, установленный лицензионный Microsoft project, который рисует временные диаграммы, куча книг, документации. В отделе по управлению проектами работают специальные люди, которых специально обучают управлять сложными проектами. Такой себе спецназ, способный решать разные боевые корпоративные задачи, у многих помимо высшего образования часто в области экономики есть современное бизнес-образование, на стенах висят сертификаты, свидетельствующие о прохождении дорогих тренингов.

Начинаю более тщательно изучать обстановку. Я как разведчик в тылу врага, должен быть внимательным, острожным и выискивать самую скрытую информацию, которая может быть полезна мне, человеку, у которого непрофильное военное образование, связанное не с управением проектами, а с сетями передачи данных, построением ИТ-систем, программированием и прочей чепухой.

Разведка становится интересней из-за того, что этот этот отдел управляет проектами в моей родной предметной области — информационные технологии.

Под доской, на которой рисуют интересные схемы, нахожу шикарную отпечатнную типографским способом большой плакат-иллюстрацию, который описывает процесс управления проектами. Вся картинка глобально разбита на 4 больших квадрата со стрелочками, перетекающими из одного квадрата в другой.

Первый квадрат маленький (но не самый маленький, как многим должно показаться) — постановка задачи на проект, создание первичной проектной документации.

Второй квадрат самый большой и расписан наиболее подробно — подготовка проекта, изучение предметной области.

Четвертый квадрат средний по размеру — управление проектом после его реализации и сдача проекта заказчику.

А где же третий квадрат? А третий квадрат самый маленький, и находится в углу плаката. Расписан буквально двумя-тремя словами и называется он "Реализация и внедрение проекта".

В этот момент я прекратил разведку. Спецназ на деле оказался полувоенным подразделением, основная задача которого — на учениях надувать резиновые цели в виде танков для обучения действующих боевых подразделений. Сразу стало понятно, что работа этого отдела никак не влияет на качество исполнения того, чем они пытаются управлять. Т.е. от хорошего или плохого надувания резинового танка попадание или непопадание в цель при отрабтке налета авиации зависит от того, кто стреляет в цель из боевого самолета, а не от того, кто этот танк надувает.

Почему я пришел к выводу, что отдел бутафорский, и в отделе никто ничем реально не управляет и ни на что не влияет? А потому, что даже на сильно формализированной схеме управления проектами в квадратике, где расписана реализация и внедрение, должно быть больше всего информации, т.е. этот квадратик должен быть на схеме самым большим, а не самым маленьким и должен быть проработан по максимуму. Ибо как бы ни был важен этап изучения рынка, как бы ни был важен этап изучения предметной области, постановки целей, расчета точки безубыточности и других экономических показателей проекта, практически все зависит от внедрения.

Более того, в условиях, когда отдел по управлению проектами во время подготовки проекта изучает то, что давно известно практикам, которые берут участие в проекте на стадии его реализации, становится еще больше понятно, почему стадия реализации плохо проработана — руководители проектов просто не понимают предметной области в момент, когда проект стартует.

Второй достаточно противоречивый (для некоторых) вывод, сделанный в этот же день, по своей ценности может обойти первый. Сам вывод звучит так:
За исключением тех сфер и областей, где для подготовки к внедрению требуется задействовать фундаментальную науку или продолжительные теоретические изыскания, подразделение теоретиков в компании должно быть сокращено как класс. Грубо говоря, если вы не работаете в атомной энергетике, в медицине, в самолето и ракетостроении, в отрасли, которая по своей сложности не уступает ранее перечисленным, то чем раньше вы пройдете процесс подготовки проекта и приступите к его внедрению, чем подробнее будет проработан именно процесс внедрения и реализации проекта, тем раньше вы получите результат, а результат скорее всего будет положительным.

Последующая методичная итеративная обработка и исправление ошибок позволит в сравнительно короткие сроки исправить большинство недочетов и язъянов, которые появились при быстром планировании. Выраженная реакция потребителей продукта даст понимание, чего в этом продукте не хватает, после чего вторая и последующая версии продукта явно будут выглять лучше.

Да. Вы можете сказать, что многие вещи потом сложнее менять из-за ошибок и промахов, допущенных на этапе создания дизайна, но во многих случаях, опять таки за исключением тех случаев, когда для реализации проекта необходимо задействовать фундаментальную науку, серьезные математические изыскания или подготовить большую и серьезную теоретическую базу, перед выпуском продукта и постановкой его на конвейер необходимо провести разработку рабочего прототипа.

Да, когда рабочий прототип сам по себе стОит более миллиона долларов, то подготовка к реализации проекта и его планирование должны быть сложней и более продуманными, т.е. штат теоретиков должен быть, но это автоматически должно увеличивать сложность и глубину проработки на этапе реализации проекта, что автоматически означает только одну вещь — если у вас есть проектный спецназ, то он должен решать практические задачи, сами задачи должны быть важнее, чем подготовки к их решению, решение практических задач даже в формализированном виде должно быть более проработанным, чем подготовка к решению.

Прием платежей пластиковыми картами на сайте (Часть 4)

Важная оговорка:

Большинство данных, о которых идет речь в этом и предыдущих 2-х постах (Часть 1, Часть 2, Часть 3), является плодом изучения материалов сайтов описываемых систем, а также уточняющих запросов в службы поддержки этих систем. Во время изучения материалов по теме были испозованы материалы форумов и взяты во внимание субъективные отзывы неизвестных автору людей. Там, где это было просто сделать, автор проходил регистрацию, читал документы из разделов с часто задаваемыми вопросами.

Автор постов не имеет практического опыта работы ни с одной из перечисленных систем, не рекомендует какую-либо из них, не дает рекомендаций по надежности работы с той или иной системо, а также не несет ответственности за достоверность содержания материалов, фактов и данных, предоставленных в постах.

Автор слабо владеет терминологией в данной области, поэтому в комментариях можно смело вносить правки.

Решил, пока свежо в памяти, добить тему приема платежей кредитными картами на сайте. Помнится, в свое время небезывестный блоггер Дмитрий Давыдов рассказывал, что были бы деньги, а как их конвертануть в нужную валюту, которую можно потратить в магазине — вопрос технический. Дима торговал каким-то софтом, если я все хорошо помню, поэтому он его один раз написал, а дальше мог продавать по любой цене, т.к. рано или поздно труды по написанию софта окупятся и идет чистый профит.

О чем это я? Да о том, что при продаже софта абсолютно пофигу, какую комиссию берет себе платежный шлюз (платежная система) за обработку платежа — чем больше продаж, тем больше денег в кармане у производителя софта, а сколько процентов берет себе платежная система, 2%, 5% или все 10% — реально фиолетово. Именно по этой причине некоторые умудряются торговать софтом с оплатой по SMS, где тот же Киевстар берет себе сразу 50% без особых стеснений, но т.к. вы работаете через аггрегатора (а чаще всего через аггрегаторов), то вам, как производителю дойдет максимум 35-37%.

Когда же вы оказываетесь перед фактом продажи услуг, все переворачивается с ног на голову. Вам надо полученные деньги выводить в нужную валюту за минимальное количество шагов с минимальными потерями, иначе не чем будет платить своим сотрудникам, нечем будет платить поставщикам и прочее. Именно по этой причине я упустил изначально из вида такую систему, как Plimus.

Про Plimus я знаю давно. Время от времени я его колупал, иногда через него платил, например, тому же Блогуну, но вот глянуть на эту систему с точки зрения потенциального мерчанта у меня не доходили руки (странная фраза, обычно свойство не доходить куда-то имеют ноги :) ) Не смотрел в сторону Плимуса по той причине, что эта система заточена под продажи софта (процент на обработку платежей соответствующий).

Вместо того, чтобы иметь одну форму, в которую человек сам забивает цифру, которую он хочет оплатить, внутри личного кабинета формируется кнопка с фиксированной суммой, которую вы размещаете на сайте. Хотите, чтобы пользователи имели возможность платить разные суммы — делайте десять кнопок под каждую сумму. Конечно, уже есть возможность сумму менять, эту возможность ввели, но все остальные вещи остались сильно заточенными под продажи именно продуктов или услуг с фиксированной ценой.

Когда вы смотрите на комиссию, которую берет Плимус за обработку платежа, вы понимаете, что вам совсем не по пути. На платежах от 10 до 50 долларов — Плимус забирает себе 10%, при этом говорит, что имеет право удерживать разумные средства в качестве страховочного депозита. Если вы захотите выводить средства не чеком, а на банковский счет, то вам надо еще на счету иметь деньги, чтобы оплачивать банковские платежи — 20 USD за перевод. О чем это говорит? Говорит это о том, что при обороте 400 долларов в месяц, если у вас не заберут денег на страховочный депозит до вашего счета доедет всего 80% от того, что вы заработали.

Если все так плохо, то чего я вообще про Плимус пишу, спросите вы. Дело в том, что, оказывается, не все так плохо.

Во-первых, Plimus — это, как говорят на западе, turn key solution. Прошел регистрацию, создал внутри продукты — и вперед торговать, лишь бы это не были наркотики, оружие или еще какая-то нелегальщина. Для сравнения любая система, которая сдерет с вас подобный процент, при получении статуса мерчанта изнасилует вас по полной программе, прогнав через жернова бюрократической машины, у некоторых проверка проходит всего и вся, вы им пишете, объясняете, доказываете, что не идиот, не кидала. Список того, что требует обычный платежный шлюз, приведен в одном из предыдущих постов.

Во-вторых, гляньте на список способов вывода денег из Плимуса. Банковский счет — самый дорогой способ. Есть старый добрый знакомый — именной чек, высылаемый почтой, а есть чуть более современная опция — платежная карта имени Плимуса, причем для жителей не США это рекомендованный способ вывода. Уже радостней, не так ли?

В-третьих, через Plimus можно принимать PayPal. Да. Вы не ослышались. Хотите продавать через PayPal что-то из Украины, России? Добро пожаловать в Plimus. Будете фродить — закроют, а так... торгуй себе потихоньку.

В-четвертых, все процедуры проверки в Plimus'е проходят прозрачно и автоматически. Например, вы вводите куда-то свой адрес, и никто не просит подтвердить, что это именно ваш адрес. Вводите адрес сайта и не надо подтверждать, что это ваш сайт. Такая же ситуация с вашим именем, фамилией, счетом в банке, названием компании. Бизнес-модель максимально упрощенная. У вас есть легальный товар — торгуйте им, мы за свою комиссию справимся со всеми возможными трудностями, будете фродить — закроем счет и не выплатим деньги.

Вот такая вот ситуация. Резюме тут такое. Если надо начать торговать прямо завтра, а решений под рукой нет никаких, то вам прямая дорога в Плимус. Начнете торговать и потом уже оптимизируете свои издержки.

После того, как я написал предыдущих три поста, в комменты к одному из них заспамили ссылку на Ourpay.ru. Пока ничего не могу сказать толкового. То, что ссылку именно заспамили, видно сразу, но хоть по делу, ибо я просил давать ссылки на другие системы, которые есть смысл тестировать.

Раз по делу, я пошел регистрироваться и пишу прямо на ходу:
- регистрация простая. На все про все ушло три минуты.
- добавление сайта тоже за одну минуту, но надо подтвердить, что вы владеете сайтом.
- глянул в настройки сайта, можно принимать "visa" - оплата картами Visa/MasterCard, "wmr" - оплата WebMoney, "yandex" - Оплата Яндекс Деньгами, "pd" - оплата спомощью формы ПД-4 (система заточена под Россию, прием денег в других валютах, видимо, еще не обсуждался);
- вывод денег доступен через следующие системы: Visa Card, Master Card, WebMoney, YandexMoney, Мобильный, Банковские реквизиты;
- в системе можно переводить деньги между счетами;
- внизу висит логотип уже знакомого всем ПриватБанка, только Московского. Ух... не унимается ПриватБанк :) рядом висит прошлогодний копирайт "Copyright © OurPay 2010";
- написано, что "Secured by Thawte", но личный кабинет не защищен, вся информация, включая логины/пароли передается в открытом виде. Позор! ;)
- из контактных данных только адрес и телефон, куда писать по почте — сложный ребус, который еще стоит разгадать;
- форма логина работает не со всех страниц.

Такие дела. Сейчас попробую написать им, заодно гляну, живые ли они там.

Мерило человеческой успешности

Я в своей жизни все ближе и ближе приближаюсь к отметке, когда Пушкин уже лежал тихонечко в могиле и никого не трогал. И все больше и больше мозг посещают мысли о том, что я сделал за три десятка лет полезного.

На самом деле, если критически отнестись к вопросу, мое пожрать-поспать-посрать ничем не отличается от подобного процесса у любого другого представителя украинской нации. Разве что мой процесс будет иметь вкрапления каких-то чуть более интеллектуальных действий в перерывах, хотя это сути не меняет.

Но вернемся к Пушкину. Я где-то даже рад, что ему не удалось творить большее время. Человек был настолько великим и талантливым, что до своей смерти в 37 лет много чего полезного натворил. Он был реально талантливым, ибо какого черта детей до сих пор заставляют в школе наизусть заучивать его стихи, не память же развивать. Еще его считают чуть ли не папой современного русского литературного языка. С матерными стихотвореньями у него тоже было все ОК, т.е. и там он руку приложил. Если бы он жил больше, то след на века от него остался еще более заметным (куда уж больше).

Где-то тут надо остановиться про Пушкина и сказать за себя. При оценке того, что я сделал полезного в жизни, так и тянет найти критерии полезности человека в этом мире, нарисовать шкалу, на которой найти свое место. И в этом месте возникают проблемы.

Признавали ли Пушкина великим во время его жизни? Не думаю. В смысле в его окружении, все понимали, что он крут, но вот насколько крут, мало кто понимал. Перечислите других людей, кого признали великими. У всех были проблемы с признанием во время жизни. Кого-то признали прямо во время смерти, например, Джордано Бруно — в смысле сам факт насильственной смерти этого человека и был признанием того, что он не зря прожил жизнь, не зря занимался наукой.

Исходя из выводов в предыдущих абзацах, при своей жизни найти на шкале полезности свое место у меня не получится, а это значит, что до смерти придется жить в неведении, довольствуясь теортическими выкладками и вычислениями большой точности, что я все же нахожусь ближе к человеческой биомассе, основная цель жизни которой как раз и выражается цепочкой пожрать-поспать-погадить.

Прием платежей пластиковыми картами на сайте (Часть 3)

Важная оговорка:

Большинство данных, о которых идет речь в этом и предыдущих 2-х постах (Часть 1, Часть 2), является плодом изучения материалов сайтов описываемых систем, а также уточняющих запросов в службы поддержки этих систем. Во время изучения материалов по теме были испозованы материалы форумов и взяты во внимание субъективные отзывы неизвестных автору людей. Там, где это было просто сделать, автор проходил регистрацию, читал документы из разделов с часто задаваемыми вопросами.

Автор постов не имеет практического опыта работы ни с одной из перечисленных систем, не рекомендует какую-либо из них, не дает рекомендаций по надежности работы с той или иной системо, а также не несет ответственности за достоверность содержания материалов, фактов и данных, предоставленных в постах.

Автор слабо владеет терминологией в данной области, поэтому в комментариях можно смело вносить правки.

Дальше о других проблемах, с которыми вам скорее всего придется столкнуться:
Проблема №1 называется Тарифы процессинга. Прохождение верификации у любого процессинга — еще то мытарство. Если вы считаете, что вебмани, ПриватБанк, Яндекс.Деньги или еще кто-то — бюрократы, то вы ошибаетесь. Подключение к серьезному платежному шлюзу для приема карт расставит все точки над i.

Все происходит через тикет-системы, ответы на каждое новое письмо дают через сутки после его отправки. Получается, вы тратите месяц-другой на общение с представителем процессинга, которые задает вам кучу вопросов, просит логины от вашего сайта, лазит внутри, пробует на зуб сервис или заказывает товар. Дальше вы засылаете кучу документов, делаете переводы, доказываете, что вы не олень, а реальный человек, который представляет реальную компанию.

Когда вы все это проходите, вам говорят, что за обслуживание ваших платежей с вас хотят брать 10% от каждой транзакции + 10% класть на депозит для того, чтобы с этих денег покрывать расходы на чарджбеки. В данном случае 10% — это условная цифра, т.е. может быть и 3% и 6%, а может и 15%. Все зависит от вашего бизнеса.

Размер депозита тоже может варьироваться, но есть еще нюанс. Бывают процессинги, которые остатки с депозита возвращают. Например, в первый день работы с процессингом у вас прошло транзакций на 1000 долларов. 10% забрал себе процессинг сразу, 10% положил вам на депозит, а через 6 месяцев вернул вам остаток от выплат чарджбеков. Если чарджбеков не было, то вернул 100 баксов.

Подразумевается, что так оно должно рабать везде, но некоторые не гнушаются списывать на чарджбеки всю сумму депозита, а доказать, что по вашим транзакциям не было столько чарджебеков, очень проблематично.

Другая сторона медали — ваш бизнес и ваш товар, которым вы торгуете. В чем тут заключается проблема. Если вы торгуете воздухом, например, информационными материалами, электронными книгами, то чарджбеки вам пофигу, после того, как вы окупили книгу, то идет чистый профит на полном автомате, а чарджебеки никогда не приблизятся к той черте, когда будут съедать весь профит от продаж.

Процессинг это понимает, поэтому с большим удовольствием обслуживает такие платежи. Всем нравится получать деньги за воздух без рисков разбирательств.

Если вы продаете осязаемые товары, то тут чуть сложнее ситуация, но она все же стабильная. Да, человек может потребовать возврата денег, но ему еще надо доказать, что товар не соостветствует заявленным характеристикам, либо ему придется доказывать, что он товар вообще не получал.

Самое интересное начинается тогда, когда вы продаете услуги, у которых есть себестоимость, но факт получения которых сложно доказать. Пример: вы консультируете людей по вопросам работы высоконагруженных сайтов. Сами являетесь специалистом в mysql, apache, nginx, но к вам обратились за анализом системы, внутри которой есть mssql и IIS, которых вы не знаете. Вы покупаете рабочее время специалиста по mssql за 60 долларов в час. Специалист тратит на все про все 10 часов, вы ему платите честно 600 баксов, вам клиент картой платит 1000, но потом говорит, что услуга не была предоставлена в полном объеме, требует возврат денег, т.е. грубо говоря получает услугу по оптимизации своей системы совершенно бесплатно.

Когда вы подаете такой бизнес на рассмотрение в процессинг, вам если не откажут, то сделают такие условия, что вы десять раз подумаете, а есть ли вообще смысл принимать платежи картами за свои услуги.

Проблема №2 связана с процессингом карт косвенно — проблема кассового разрыва. Считается, что розничные продажи с использованием банковских карт — это очень выгодная штука, мол, вы всегда торгуете по предоплате, ведь клиент сначала платит, а потом ему уже предоставляется услуга. На самом деле для вашего клиента такой способ оказания услуг — чистая предоплата, а для вас — предоплата с отсрочкой платежа.

Как происходит этот процесс, становится понятным при более детальном рассмотрения мелочей. В любом банке денежный перевод в чужой банк чего-то стоит. Скажем, 10 евро за каждую платежку. Получается, что переводе вам 10-ти евро, либо отправитель денег заплатит 20 евро, а вы получите 10, либо вы заплатите 10, отправитель отправит вам 10, но вы в итоге вы получите 0 евро.

Чтобы вы все же получили какие-то деньги, отправитель должен отправить вам существенную сумму, на фоне которой 10 евро за платеж будет являться мелочью, например, при платеже в 1000 евро и комиссии процессинга в 10% 10 евро за платеж — вполне подъемная сумма.

Из этого всего следует, что прежде, чем вы получите свои денежки, они копятся на счете процессинга, а в это время вы должны оплачивать свои расходы из собственных средств, т.к. клиенты ваши клиенты считают, что деньги уже заплатили, поэтому требуют доставки товаров и оказания услуг в полном объеме.

Некоторые процессинги делают выплаты основной массе клиентов раз или два раза в месяц, не зависимо от накопленной суммы, т.е. вам нужно обладать свободными средствами на финансирование своих расходов на 3 недели, чтобы у вас не возникал кассовый разрыв.

Но и это еще не все. Как правило, платеж вам отправляют не срочный. Это значит, что проходит 3 дня от момента его отправки до того момента, когда деньги появляются на вашем счету. При отправке денег в среду вы их увидите только в следующий понедельник.

Прием платежей пластиковыми картами на сайте (Часть 2)

Важная оговорка:

Большинство данных, о которых идет речь в этом, последующем и предыдущем постах, является плодом изучения материалов сайтов систем, о которых идет речь, а также уточняющих запросов в службы поддержки этих систем. Во время изучения материалов по теме были испозованы материалы форумов и взяты во внимание субъективные отзывы неизвестных автору людей. Там, где это было просто сделать, автор проходил регистрацию, читал документы из разделов с часто задаваемыми вопросами.

Автор постов не имеет практического опыта работы ни с одной из перечисленных систем, не рекомендует какую-либо из них, не дает рекомендаций по надежности работы с той или иной системо, а также не несет ответственности за достоверность содержания материалов, фактов и данных, предоставленных в постах.

Автор слабо владеет терминологией в данной области, поэтому в комментариях можно смело вносить правки.

 

Вы выбрали систему (компанию), которая будет обслуживать ваши платежи. Как вы это сделали, какими аргументами руководствовались, не знаю, и хотел бы узнать, если честно, но раз уж выбрали, делюсь тем, что скорее всего вас ждет при подключении сайта к процессингу. Чтобы подключить сайт к процессингу, вам нужен статус мерчанта в той системе, которую вы выбрали.

Мерчант — это торговец. Т.е. вам должно быть дано право торговать и принимать платежи пластиковыми картами.

Ниже привожу данные надо подать для верификации своей компании в надежде получить статус мерчанта:
1. скан свидетельства о регистрации компании
2. скан документа о назначении директора
3. скан паспорта директора
4. скан счетов за электричество/газ/воду, которые выписаны на имя директора компании
5. история транзакций вебсайта, для которого вы хотите принимать платежи (т.е. теоретически вам уже надо принимать платежи через кого-то другого)
6. сканы счетов, которые выставляют вам ваши поставщики за товар, который продает у вас на сайте
7. письмо от вашего банка, которое направляется вашим банком не вам, а напрямую в платежную систему или в банк платежной системы (я тут не разобрался). В письме указывается, что ваша компания на самом деле владеет счетом ХХХХХХ, контракт заключен тогда-то, адрес компании такой-то.
8. описание бизнеса/бизнес-план
9. резюме директора
10. иные документы, которые свидетельствуют о платежеспособности компании/директора/учредителя.
11. возможно, по отдельному запросу также придется подать копию устава компании, выписку из Торговой палаты о полной истории компании, справку о количестве учредителей компании с указанием их долей в уставном капитале компании и денежной стоимости этих долей, справку о выплаченном уставном капитале компании
Список не полный, но на его основе уже можно рассказывать про отличия разных систем. Список нужен для того, чтобы процессинговая компания могла узнать о вас как можно больше, возможно, эти данные также передаются в банк, который проводит платежи, взаимодействует с визой или мастеркардом по каждой транзакции и т.д.)

В каждой компании/банке список отличается. Например, одни требуют скан оригинала свидетельства о регистрации, другие требуют его же, но с апостилем, третьи требуют его же, но с переводом на английский или русский язык (в зависимости от процессинга), но перевод должен быть сделан сертифицированным переводчиком, апостиль должен стоять на переводе, который нотариусом скреплен со сканом свидетельства о регистрации.

Со сканом документа о назначении директора все сложно. Непонятно, что именно требует от вас процессинг, непонятно в каком виде его надо предоставить. Иногда п.1 из списка и п.2 из списка закрываются одним документом. Иногда в некоторых развитых странах директоров можно посмотреть только в электронном виде на сайте Торговой палаты или другого подобного органа, который занимается регистрацией компаний. Т.е. грубо говоря, во многих странах уже давно нет официальных бумажек, которые доказывают, что у компании директор именно Вася Пупкин. Есть официальный сайт, хотите — получайте доступ (за деньги) и смотрите.

В некоторых компаниях может быть несколько директоров, причем некоторые из них могут обладать равными правами, что вносит дополнительные трудности в понимание, что именно надо предоставить.

Скан паспорта директора — это просто. Буржуи не понимают наших родных паспортов, поэтому сканировать лучше заграничный паспорт, там хоть есть какие-то письмена на английском. Если директор не из России или Украины, то вообще хорошо, у него скорее всего в паспорте все на двух языках написано, один из которых английский.

А вот пункт 4 из списка — это отдельная песня.
Во-первых, счета за электричество/газ/воду по-английски называются utility bill, и некоторые так и пишут, не разъясняя, что именно надо подать.
Во-вторых, например, phone bills (наиболее востребованная услуга в компаниях, которую компания оформляет на себя) не входит в понятие utility bill. О чем это говорит? О том, что вам надо иметь контракт на газ/воду/электричество с владельцем здания/эксплуатирующей организацией. И тут возникает еще больше проблем и непоняток.

Некоторые процессинги требуют utility bill на имя директора, другие на имя компании. Т.е. если директор имеет договор как частное лицо и получает счета на свое имя, у него все шансы пройти верификацию в процессинге, который требует utility bill на его имя, но он, возможно, не пройдет верификацию там, где utility bill требуют на имя компании, либо придется перезаключить договора на имя компании и получить счета на ее имя.

В редких случаях вместо utility bill в качестве исключения могут принять bank statement (выписку по счету в банке). Дело в том, что при помощи bank statement или utility bill проверяют, какой реальный адрес у директора или у компании. Если процессинг проверяет адрес директора, то попросят bank statement на имя директора (т.е. потребуют выписку по личному счету директора компании), если проверяют адрес компании, то попросят выписку по счету компании.

Понятное дело, что если у директора нет личного счета, но требуют выписку именно по его счету, то ему успешная проверка не светит. Вторая загвоздка — язык выписки. Выписку на языке, отличающегося от английского, надо будет перевести, перевод будет стоить денег, т.к. надо зайти к сертифицированному переводчику, перевод заверить у нотариуса, который подтверждает вашу личность, личность переводчика, идентичность документов. Все это заканчивается апостилем на документах.

Причем ситуация везде одинаковая. Если вы являетесь клиентом банка в Швеции, а требуют документы на английском, то вам прямая дорога к нотариусу и переводчику, и в этом случае вы не будете ничем отличаться от жителя России, у которого выписка будет на русском.

Кстати, с выпиской на английском или переводом выписки на английский вы столкнетесь, когда будете ехать за границу и поулчать визу, например, в США. Если вы едете как частное лицо, расходы которого не оплачивает ни компания, ни частное лицо ни в вашей стране, ни в США, вам придется на собеседовании в посольстве (если попросят) показать доказательства своей платежеспособности, для чего перед собеседованием неплохо было бы зайти в банк и взять за поседние 6 месяцев выписку по своему счету (пусть это будет даже карточный зарпатный счет). Самое главное, чтобы там за 6 месяцев было какое-то активное движение, а не нули. После чего добро пожаловать к переводчику и нотариусу. Они переведут и заверят выписку, ведь банк, как его ни проси, выписку на английском не дает.

Проблема в России и Украине заключается в том, что не все переводчики берутся за перевод того, что вы им принесли. Не все нотариусы заверяют то, что вы их просите заверить, у них свои тараканы в руководящих документах. В конечном результате вы можете потратить немалые деньги, но получить нулевой результат — процессинг не примет ваши документы.

По п.5 все очень просто. Если у вас есть история транзакций по картам, то прикрутить еще один процессинг уже значительно легче. Вы знаете, что у вас спросят, какие документы надо предоставить, а также уже можете дать статистику по своим транзакциям, которую можно проверить, после чего решить, стоит ли с вами возиться. В статистике должно быть как можно меньше чарджбеков, тогда возиться с вами будут!

Хуже, если истории транзакций у вас нет.

П.6, 7, 8, 9, 10, 11 требуют не все, но организовать данные по ним не составляет большого труда.

Теперь обобщаю и раскладываю по полочкам другие трудности, вернее сразу даю решения:
1. у вас должны быть все документы на руках. Как на компанию, так и на директора. Все это не зависит ни от страны регистрации компании, ни от страны, в которой зарегистрирован процессинг. Язык документов должен быть английским, если вы будете работать с процессингом, которые находится за пределами вашей страны, т.к. формализм неискореним и многим сотрудникам процессингов использование google translate в служебных целях запрещено инструкциями. Если вы работаете с местным процессингом или банком, то все в разы легче, но не факт, что местный процессинг вам даст нужные инструменты по обслуживанию своих клиентов.

2. чтобы было меньше вопросов и меньше проблем директор и компания должны быть из одной страны. Это сильный плюс, т.к. директора проще проверить, а значит к нему и компании будет больше доверия.

3. чтобы еще уменьшить количество проблем, банк компании должен находиться в той же стране, что и сама компания. Это тоже сильный плюс, т.к. при нахождении банка и компании в разных странах резко увеличивается количество проверок.

4. отдельный привет тем, кто зарегистрировал компанию и банк не в зоне евро, а ведет торговлю в зоне евро.

Например, если у вас компания в Норвегии, то платить вам будут на счет в Норвегии в норвежских кронах, даже если у вас есть счет в евро или долларах США в том же самом банке. Цены вы можете выставлять в любой валюте, при поступлении денег они будут конвертироваться в кроны. Если дальше у вас закупка идет в евро или долларах США, то будет двойная конвертация.

Нет, конечно, когда вы наработаете хорошую сумму, когда будет ясно, что вы за клиент, вам дадут возможность выводить деньги на другой счет, особенно, если вы будете делать хороший оборот по картам и пригрозите уйти в другой процессинг, но до этого светлого момента надо дожить.

5. возможно, вам понадобится телефон в той стране, где живет ваш директор и/или где зарегистрирована компания. Тот же moneybookers и alertpay телефон требуют прямо во время регистрации.

Прием платежей пластиковыми картами на сайте (Часть 1)

Важная оговорка:

Большинство данных, о которых идет речь в этом и последующих постах, является плодом изучения материалов сайтов систем, о которых пойдет речь, а также уточняющих запросов в службы поддержки этих систем. Во время изучения материалов по теме были испозованы материалы форумов и взяты во внимание субъективные отзывы неизвестных автору людей.

Автор постов не имеет практического опыта работы ни с одной из перечисленных систем, не рекомендует какую-либо из них, а также не несет ответственности за достоверность содержания материалов, фактов и данных, предоставленных в постах.

Автор слабо владеет терминологией в данной области, поэтому в комментариях можно смело вносить правки.
 

Итак, у вас есть сайт, который что-то продает. Ваша цель — начать продавать больше. Чтобы увеличить продажи, надо увеличить количество платежных инструментов, которые есть у вас на сайте. Для этого надо сначала разобраться, какие вообще существуют возможности по оплате вашего товара, а потом уже надо разбираться, чем чаще всего платят ваши потенциальные пользователи.

Самые правильные платежи — это те, которые можно назвать неотзываемыми. Неотзываемые платежи — это передача налички из рук в руки, а также банковские переводы. В чем смысл? Смысл в том, что вам заплатили деньги, вы за эти деньги отгружаете товар или предоставляете услуги. Если вы хитросделанный товарищ и вдруг не отгрузили товар, но уже получили деньги, то банк не может вернуть деньги тому, кто их платил. Банки вообще занимают замечательную позицию: мы деньги переводим и берем деньги за перевод, а два хозяйствующих субъекта разбираются уже друг с другом сами, если вдруг кто-то кого-то кинул.

Что надо делать, чтобы вас, как поставщика, не кинули? Надо требовать предоплату. Что надо делать, чтобы вас, как клиента не кинули? Правильно! Надо требовать постоплату. Банк не берет на себя функции арбитра, он просто переводит деньги, а дальше уже поступайте так, как договоритесь.

Получается следующее: если вы продавец и хотите максимально себя обезопасить, то принимайте все платежи через банк, оформляйте договор, требуйте предоплату, и наступит счастье.

Нет, говорите вы, счастье не наступило, хотим выйти на розничный рынок. Розничный покупатель платит или наличкой или картами. Сейчас все чаще и чаще картами. И тут у вас возникает головная боль, вам надо решить, как принимать карты.

Если у вас компания зарегистрирована в Украине, то проблем нет. Процессингом занимаются все, кому не лень. Приват, Аваль, Укрсиб, список длинный. Если вы являетесь физлицом, то проблемы уже есть, вам прямая дорога в Liqpay, Liqpay является гениальной системой, но как все гениальное по своей идее, система является достаточно странной и недоделанной в своей текущей реализации.

Что делать, если у вас компания не в Украине? или даже хуже — вам надо принимать платежи от иностранных граждан, не зависимо от того, где у вас зарегистрирована компания, ведь не все иностранные граждане захотят платить через банк/платежный шлюз/платежную систему, которую они не знают, а к Украине у всех особое отношение — странная страна, где много фрода.

Первое, что напрашивается — PayPal. О нем я уже писал. Отношение пейпела к Украине такое же, как отношение буржуйских пользователей к украинским платежным системам. В PayPal знают, что наш рынок сильно растет, но до сих пор не принял никаких действий в направлении захода на этот рынок — боится.

Но нам все равно надо по условиям задачи выходить на западный рынок, надо принимать все карты к оплате. Можно, конечно, обмануть PayPal, зарегистрировав оффшор, а также использовав прокси-сервер или VPN для управления эккаунтом, но можно глянуть, какие есть альтернативы PayPal'у.

Если вы начнете искать альтернативы PayPal'у, вы рано или поздно наткнетесь на swreg. Наткнетесь через рекламу, а не по отзывам. Отзывы у конторы так себе, а рекламы много. Являются ли они реальной альтернативой PayPal'у, я так до сих пор и не знаю.

Второй более или менее известной альтернативой PayPal'у является Moneybookers. Буржуи также жалуют Alertpay. И Moneybookers и Alertpay поддерживают регистрации пользователей из Украины и России. Ура!

Moneybookers обслуживает платежи из категории gambling, т.е. высокорисковые платежи в пользу игровых контор, включая азартные игры. Через них же можно принимать оплаты на eBay (вот тут-то и начинаешь понимать, кто является альтернативой PayPal'у, который является карманной платежной системой аукциона eBay). Короче, с осознанием реальности у товарищей должно быть все в порядке, опыта работы с рисковыми операциями тоже.

Про Alertpay мне известно меньше, вернее почти ничего не известно, кроме того, что написано в Интернете и у них на сайте, поэтому надо копать уже самому и глубже.

В любом случае обе системы являются хорошим заменителем Вестерн Юниона, когда надо перевести деньги из одной страны в другую, т.к. обе системы дают возможность быстро верифицировать карту, пополнить с нее счет и кинуть перевод другому человеку на счет в системе, откуда этот человек уже может вывести деньги на уже свою верифицированную карту. В обоих системах есть лимит на транзакции, но этого лимита для частных целей вполне хватает.

В развитых странах к счету в Манибукерс и Алертпей можно привязать банковский счет как личный, так и корпоративный. Лимит на транзакции поднимается путем совершения дополнительных проверок, например, проверки телефона владельца карты.

Наверное, стоит рассказать, в чем заключается прелесть PayPal'а. Вся прелесть заключается в том, что для приема платежей вам надо пройти регистрацию. Если регистрация прошла через их автоматический антифрод, то вы можете начинать принимать платежи. Всё! Счастье!

Подразумевается, что альтернативные PayPal'у решения позволяют делать то же самое. Нифига вы не угадали. Практически все системы, которые позиционируют себя как альтернативы пейпелу для приема платежей требуют получения статуса мерчанта, а без проверки регистрационных данных позволяют гонять через себя только личные мелкие переводы. Получение статуса мерчанта подразумевает под собой огромное множество всяческих проверок, о которых напишу подробно чуть позже.

Исключением является только Liqpay, там вроде бы еще есть возможность начать принимать платежи без прохождения верификации личности, но принимать можно только украинские карты, для приема иностранных карт надо сходить в отделение ПриватБанка открыть счет или карту (заодно показать пасспорт и идентификационный код).

О ликпее я уже писал. О Пейпеле тоже. Теперь попробую упорядочить знания о других платежных системах, процессингах и прочих буржуазных капиталистических элементах, которые теоретически позволят увеличить охват вашего онлайн-бизнеса.

Пока занимался изучением разных способов приема денег на сайте, набрел на вот такую систему: http://www.payonlinesystem.ru/

Говорят, система хорошая. На форуме оборот.ру постоянно светился их зазывала, набирал клиентскую базу. Многие магазины, платежные системы используют Payonlinesystem для процессинга кредитных карт. Например, https://z-payment.ru/ для приема кердиток испоьзует именно Payonlinesystem.

К моему разочарованию попытка получить хотя бы тарифы системы привела всего лишь к тому, что я заполнил анкету своего сайта, которую отправил по указанному адресу электронной почты. На анкету никто не ответил. Повторный запрос тоже не дал результатов. Ребята сделали красивый сайт, провели аудит его юзабилити, набрали хорошую команду отличных специалистов, но отличные специалисты не хотят отвечать на письма от потенциальных клиентов. Возможно, мои письма попали им в спам, но я уже не проверял.

Еще нарыл такое: paysite-cash.com
Контора достаточно живая. На каждое обращение создается тикет, на тикеты до последнего патрона отвечает менеджер. Чтобы начать принимать карты надо предоставить все данные о себе и о компании, которая будет предоставлять сервис. Прямо на их сайт внизу написано, сколько у них мерчантов, сколько успешных транзакций и ребилов прошло и т.д.

Смотрел, что такое Webcreds Систему медленно доводят до юзабельного состояния. На запрос условий работы отвечает генеральный директор, что наводит на мысль, что это компания, состоящая из двух человек: техника и директора, хотя я могу ошибаться.

Смотрел (большую часть времени снаружи) на Psbill. Система похожа на paysite-cash.com с точки зрения быстроты ответов на простые вопросы от незарегистрированного пользователя. Т.е. вполне себе живая компания, у которой есть клиенты. Кстати, почитав форумы, увидел, что Psbill активно используется эдалт-вебмастерами.

Выше я указывал на еще одну систему под названием Z-payment. Странная система, которая работает только в рублях, но принимает практически все виды электронных валют. Z-payment хвалится, что через него можно принимать PayPal и Moneybookers. Ни того ни другого в списке способов оплаты я не увидел. В некоторых местах есть указания на то, что Пейпел и Манибукерс включаются для каждого мерчанта отдельно, а также есть указание на то, что человек, который хочет заплатить через PayPal на счет в Z-payment должен иметь в системе персональный аттестат. Система сама по себе вроде бы живая.

Также в список достаточно странных, но вполне живых систем можно отнести Sprypay и Onpay. На несложные вопросы поддержка отвечает, но в детали работы с ситемами я особо не вникал. В sprypay есть опция приема Moneybookers, которая активируется путем создания тикета в системе.

В последнее время радууют новостями Яндекс.Деньги. Они дали возможность привязывать карту к счету в ЯД. Т.е. организовав прием ЯДа на сайте рано или поздно вы получите прием карт, т.к. по логике к этому все и идет. Без этого ЯД просто не выживут под напором конкурентов из вебмани, которые являются лидером именно среди электронных платежных систем.

Продолжение следует.

Если есть еще системы, на которые стоит обратить внимание, пишите в комментах.

С чего начинается Родина

Мы живем в замечательной стране, и другие страны нам завидуют. Это не про Россию, а про Украину. Уже столько говорено в этом блоге, что за границей трава такого же цвета, как и у нас, что у нас все такое же, как и там, но почему-то жить хочется ТАМ, а не ЗДЕСЬ. Пусть даже не все время хочется жить ТАМ, а так, хотя бы наездами, причем такое случается не только со мной с неплохой периодичностью. Как минимум хочется работать там, а тратить деньги здесь, что по своей природе является логичным и предсказуемым образом мышления любого здравомыслящего человека.

Пошли сегодня на обед с коллегой, завели разговор про заграницу. Коллега сказал, что у него есть Родина, и он ее ни на что не поменяет. А я задумался, променяю ли я или нет. Да, я периодически поднимаю эту тему в блоге, причем каждый раз с новыми аргументами и контраргументами. Сегодня вот опять аргументов накопилось.

Смотрите, какая ситуация. Родины-то у меня и нет. Родины с заглавной буквы Р в смысле. Родина это не то место, которое вызывает в душе трепет, когда вспоминаешь это место. Родина это не то место, где хочется жить, заводить детей и прочее, Родина это не место, куда хочется вернуться с головой полной седых волос, чтобы прожить свою жизнь до победного конца и умереть в этом месте.

Почему это не так?
1. Потому что вернуться мне хочется в Казахстан, в детство, чтобы вокруг был чистый горный воздух, родители, огород с негнилыми вызревшими пахучими помидорами, кристально чистое соленое озеро Алаколь. Но возвращаться туда в зрелом возрасте мне не хочется, т.е. если возвращаться, то только на машине времени, ибо какой смысл в свои 20 с копейками приезжать в город посреди степи. Баранов пасти? Увольте.

2. Жить мне все чаще и чаще хочется в Нидерландах, на крайняк в Дании, Норвегии, Германии или Франции (Испанию, Грецию, Италию не предлагать, ага). Причины понятны — лучше инфраструктура, быстрее идет развитие, многие процессы упрощены, хотя и не без трудностей;

3. Я еще не определился, в какой стране хотелось бы умереть, предварительно приехав в нее провести достойно старость, но Эйлат в Израиле вполне подойдет.

И тут во весь рост встает вопрос, а где в списке Украина... Второй вопрос менее важен, но я его тоже себе задал. С учетом факта, что страны из выше перечисленных пунктов не сходятся в одну, должен быть какой-то железобетонный признак Родины. И я могу сказать, что такой признак есть.

Родина — это та страна, которую я, как человек, готов защищать! От вооруженного вторжения в том числе.

 

Опа. Нежданчик... Может, наконец-то после появления этого неожиданного четвертого пункта в списке стран появится Украина?

И вот не угадали. Украина все больше и больше напоминает государство, которое в случае вооруженного вторжения нет никакого смысла защищать, есть только одна мысль — в случае вооруженного (или не вооруженного, а иного) вторжения из Украины надо валить!

Сейчас меня заплюют за отсутствие патриотизма, но если разобраться, удалив из головы остатки советсткого патриотического воспитания, то я прав. Страну есть смысл защищать, когда в этой стране есть что терять. Родные и близкие могут валить из страны вместе с вами, поэтому защита родных и близких, которые живут в этой стране не является сильным аргументом в пользу защиты самого государства.

Реальность несправедлива. В нашей стране живет народ, которому нечего терять на этом куске суши. Именно поэтому наш народ спокойно относится к факту ограбления Украины теми, кого избрал на очередных выборах. Именно поэтому часть страны хочет жить в другой стране — например, в России. Именно поэтому наши избранники спокойно занимаются с народом любовью в самых изощренных позах, и народ допускает совершение акта любви над собой, некоторые расслабляются до состояния, что начинают получать некоторый кайф от методичного изедвательства.

Народ тут убеждают из зомбоящика, что стало уже все стабильно, скоро станет не только стабильно, а хорошо, надо только подождать. Могу подтвердить, да, стало стабильно. Я бы даже чуть расширил определение: стало стабильно херово! и этот факт уже сложно скрывать.

Обычный обыватель не смог не заметить двух-трехнедельных перебоев с гречкой в Киеве, недельное отсутствие чеснока, скачков цен на муку. Перебои с гречкой вроде как в прошлом (завезли из Китая, говорят. Врут, надеюсь.), чесночок тоже появился в магазине, тоже китайский. Не за гречкой и чесноком ли ездил в Китай глава государства в прошлом году? Неужели наперед знал? Провидец!

Мне опять могут возразить, что не такими уж и страшным были эти перебои. Люди спокойно их стерпели (нам не привыкать, в других странах ситуация еще хуже, у них не то что гречки, воды на всех не хватает). Я тоже все чаще прихожу к выводу, что мы от цивилизованного мира отстаем, но все меньше и меньше отстаем в области материального обеспечения своей жизни.

Из вещей или того, что можно купить, у меня нет только квартиры (и все чаще и чаще задаю себе вопрос, а нужна ли она), все остальное, что душа пожелает, уже давно есть. Но не смотря на то, что вроде бы все есть, хочется чего-то такого... специфического. Хочется красивые дома в городе, чистые тротуары, поменьше моральных уродов вокруг, отсутствие торговых точек в переходах. Эти вещи реально фильтруются границей.

Возвращаясь к теме Родины, я невольно пришел к выводу, что страну не хочется защищать, потому что тут не развиты базовые человеческие ценности и именно их не боится потерять обыватель, поэтому в своей жизни действует так же цинично, как действуют его избранники над ним — он по-другому не привык.

Самый яркий пример: посольство США. Люди позвонили в колцентр, предварительно купив право на звонок за 140 долларов. США до сих пор остается одной из самых развитых стран мира (несмотря на кризис), поэтому в колцентре вам между прочим говорят время, на которое вам надо подойти в посольство на собеседование. Предположим, нам сказали подойти на 8 утра (время открытия посольства).

Появившись без пяти минут восемь мы наблюдаем толпу народа, которые уже выпили половину термоса горячего чая по 3 гривны за стаканчик — чай тут же продается с колес каким-то частником.

Вся эта бурлящая клокочущая масса людей хочет уехать в страну с лучшими стандартами, поэтому не находит ничего другого, как расталкивать друг друга локтями, с криками: "Мы тут с половины седьмого стоим".

Появляется охранник, у которого на лице написано, что он всех пришедших люто ненавидит. К 8:05 он вешает таблички на столбики и делит толпу на части:
1-й ряд — те, кто был записан в колцентре на 8:00 и 8:15
2-й ряд — 8:30 и 8:45
и т.д.

Гримаса обиды и ненависти сменяется выражением обманутого человека — все это за секунды пробегает на лицах женщин, у которых время, записанное колцентром — 9:00, но которые пришли в 6:30 (зачем им было стоять на холоде несколько часов, непонятно). Ну не ожидали такого подвоха люди воспитанные в лучших традициях времен дефицитов и очередей, заточенные под борьбу один против всех, имеющими четвертый дан по распихиванию локтями в толпе.

Женщины, снабженные лужеными глотками и зычными голосами не находят ничего лучше, как устроить бурный междусобойчик уже в очередях поменьше, но междусобойчики сами по себе стихают, т.к. еще один человек делит мелкие очереди на тех, кто подает на иммиграцию, и тех, кто едет в гости.

Через 5 минут те же люди, начисто лишенные мобильных теле начинают скапливаться уже внутри посольства, ожидая своей очереди на собеседование. Каждый снабжен номерком, с которым не имеет смысла ругаться, справедливость которого нет смысла оспаривать. Поведение людей меняется. Сидя (там стоят стулья) в тепле и ожидая появления на табло своего номера, попутно просматривая агитационный ролик по телевизору, все становятся слащаво вежливыми и на удивление тихими и спокойными.

Кто-то даже начал понимать, за что заплатил 140 баксов — за стабильность и понимание ситуации, за гарантированных 5 минут внимания к себе, за вежливое обращение иммиграционного офицера, у которого с губ не сходит дежурная улыбка, за помощь в зале сотрудников посольства, которые помогают людям совладать со сканером пальцев, с документами на незнакомом для многих языке и т.д. Люди понимают, что за любое отклонение от норм, принятых ТАМ, их выгонят из посольства и в следующий раз при заполнении анкеты им придется уже написать, что они безуспешно пробовали полочить визу, что является потенциально негативным фактором при новой подаче на визу.

Видите, как быстро ЧУЖОЕ государство за НАШИ деньги и на НАШЕЙ территории создало условия, когда людям уже ЕСТЬ ЧТО ТЕРЯТЬ. Нам есть чему поучиться...